저신용·저소득자가 정책서민금융 이용 후 다시 1금융권 대출로 올라설 수 있도록 돕는 ‘징검다리’ 상품이 바로 전북은행 JB햇살론뱅크입니다. 이 글에서 신청 자격, 금리, 한도, 절차를 한눈에 정리해 드립니다.
햇살론뱅크란?
JB햇살론뱅크는 근로자햇살론, 햇살론15 등 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 고객을 위한 후속 지원형 대출 상품입니다. 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도를 개선하고 은행권에 안착할 수 있도록 서민금융진흥원이 보증을 서는 구조입니다. 일반 신용대출보다 낮은 금리와 중도상환수수료 면제 혜택이 제공된다는 점에서 서민 금융 안전망 역할을 합니다.
신청 대상 및 자격 조건
다음 조건을 모두 충족해야 신청할 수 있습니다.
- 이용 이력: 정책서민금융상품 6개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 이내 완제자
- 신용등급: 전북은행 자체 등급(JBCR) 6등급 이상
- 소득 조건: 연소득 3,500만 원 이하, 또는 신용평점 하위 20%(NICE 749점·KCB 700점 이하)이면서 연소득 4,500만 원 이하
- 재직·소득 조건
- 급여소득자: 재직 기간 3개월 이상
- 사업소득자: 사업 영위 기간 3개월 이상
- 연금소득자: 공적 연금 1회 이상 수령
- 무직자: 소득 증빙이 없는 순수 무직자는 불가하나, 프리랜서·연금소득자처럼 소득 증빙이 가능한 경우는 신청 가능
대출 한도 및 금리
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최소 500만 원 ~ 최대 2,500만 원 |
| 대출 금리 | 최저 연 6.52% ~ 최고 연 11.71% (JBCR 등급별 차등) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 선택 (거치기간 최대 1년) |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증 기관 | 서민금융진흥원 |
대출 한도는 고객의 채무자 자격, 당행 신용등급, 연소득에 따라 심사 후 결정됩니다. 보증료 기본율은 1.4~2.5% 수준이나, 아래 조건을 충족하면 최대 1.1%p까지 감면받을 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 금융교육 이수: 0.1%p 인하
- 사회적 배려대상자: 1.0%p 인하
- 저소득청년(만 34세 이하 + 연소득 3,500만 원 이하): 0.5%p 인하
- 국민취업제도 성공자: 0.1%p 인하 (일부 중복 가능)
신청 방법 (비대면 6단계)
전북은행 공식 앱 또는 홈페이지에서 비대면으로 신청할 수 있습니다. 단, 사회적 배려대상자 우대 조건 적용은 비대면 불가이므로 영업점을 방문해야 합니다.
- 간편 한도 조회 – 실명인증 및 개인(신용)정보 동의
- 신청 정보 입력 – 대출금액 등 기본 정보 입력
- 증빙서류 제출 – 공동인증서로 자동 제출 가능
- 대출 심사 – 자동심사 통과 시 직원심사 생략 후 즉시 실행 가능
- 실명 확인 – 신분증 촬영 등 비대면 진행
- 약정서 작성 및 대출 실행
준비 서류
- 본인 명의 휴대폰·신분증·계좌
- 소득 증빙 서류(재직증명서, 사업소득 확인서, 연금 수령 내역 등, 최근 1개월 이내 발급분)
신청 시 유의사항
- 최근 20영업일 내 타 금융사 계좌 개설 이력이 있으면 개설 제한될 수 있습니다.
- 심사 탈락 시 서민금융진흥원 보증서 발급이 거절될 수 있습니다.
- 지연 배상금률은 연 15% 한도로, 약정이자율에 +3%가 가산됩니다.
- 신용도 개선 등 사유가 생기면 금리인하요구권 신청이 가능합니다.