신혼집을 알아볼 때는 전세보증금보다 먼저 “실제로 빌릴 수 있는 금액”을 계산해야 합니다. 주택도시기금의 신혼부부전용 전세자금은 소득과 자산, 주택 조건을 함께 보는 상품입니다. 광고에 적힌 최대 한도를 모든 신청자가 받을 수 있는 것은 아닙니다.
한도 계산의 순서
소득·자산 자격 확인 → 보증금의 80% 계산 → 지역별 한도 및 보증심사 결과와 비교
신혼부부전용 전세자금의 기본 조건
| 확인 항목 | 공식 안내 기준 |
|---|---|
| 부부합산 연소득 | 7,500만원 이하 |
| 순자산 | 2026년 기준 3억 4,500만원 이하 |
| 혼인 기간 | 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정 |
| 주택 보유 | 세대주를 포함한 세대원 전원 무주택 등 세부 요건 충족 |
| 계약 | 임대차계약 체결 및 임차보증금의 5% 이상 지급 |
순자산은 통장 잔액만으로 판단하지 않습니다. 신청 전 자산심사 안내에서 합산되는 자산과 부채를 확인해야 합니다. 기존 기금대출이나 전세대출이 있다면 중복 이용 제한도 검토하세요. 결혼 예정자는 예식 관련 증빙과 대출 후 혼인 확인 자료 제출 일정까지 챙겨야 합니다.
현재 신규 계약의 대출한도
공식 안내상 신규 계약 한도는 수도권 최대 2억 5,000만원, 수도권 외 최대 1억 6,000만원이며 보증금의 80% 범위가 함께 적용됩니다. 보증기관의 보증 가능 금액 등도 반영되므로 여러 제한 중 낮은 금액이 실제 한도에 영향을 줍니다. 2025년 6월 27일 이전 계약에는 별도 기준이 있어 오래된 글의 숫자와 혼동하기 쉽습니다.
대상 주택의 임차보증금은 수도권 4억원, 수도권 외 3억원 이하입니다. 전용면적은 원칙적으로 85㎡ 이하이며 수도권 외 읍·면 지역에는 별도 면적 기준이 있습니다. 계약하려는 집이 대상인지, 해당 주택으로 보증을 받을 수 있는지는 은행과 보증기관에서 함께 확인하세요.
보증금 3억원인 집의 자기자금 계산 예시
| 가정 | 단순 계산 |
|---|---|
| 수도권·보증금 3억원 | 보증금의 80%는 2억 4,000만원 |
| 지역별 최대 한도와 비교 | 2억 5,000만원보다 작으므로 계산상 2억 4,000만원 |
| 보증금 중 자기자금 | 최소 6,000만원. 실제 승인액이 줄면 더 필요 |
위 예시는 자격과 보증심사를 통과하고 다른 제한이 없다고 가정한 계산이며 승인 예상액이 아닙니다. 중개보수, 이사비, 보증료 등은 별도로 준비해야 합니다. 이미 낸 계약금은 보증금 중 자기자금에 포함되는 돈이므로 같은 비용을 두 번 더하지 않도록 예산표를 작성하세요.
신청 시기와 계약 전에 확인할 일
- 임대차계약서의 잔금일과 주민등록 전입일 중 빠른 날을 기준으로 신청 기한을 확인합니다. 공식 안내의 일반적인 신청 기간은 그날부터 3개월 이내입니다.
- 기금 대출과 보증 신청의 기한·처리 기간을 각각 확인하고, 잔금일에 맞춰 은행 상담 일정을 앞당깁니다.
- 대출이 불가능하거나 예상 한도보다 적게 나올 때 계약을 어떻게 처리할지 임대인·중개사와 협의하고, 필요한 특약 문구는 계약 전에 검토합니다.
전세대출 보증과 보증금 반환보증도 구분해야 합니다. 대출을 받았다는 사실만으로 모든 보증금 반환 위험이 해소되지는 않습니다. 이용하는 보증의 범위와 별도 가입 필요성을 확인하고, 등기와 계약 상대방 확인을 대출 절차와 함께 진행하세요.
비교할 때는 월 이자와 갱신 조건도 보세요
신혼부부전용 상품이 내 조건에 맞는지 보려면 금리뿐 아니라 우대 조건, 보증료, 계약 연장 때의 심사까지 함께 봐야 합니다. 월 예산에 전세대출 이자와 관리비를 넣고, 소득이 줄거나 육아휴직에 들어갔을 때도 감당할 수 있는지 점검해 보세요. 상담 결과를 받은 뒤 집의 예산을 정하면 선택이 훨씬 분명해집니다.
함께 읽으면 좋은 글
공식 자료 · 확인일 2026년 9월 20일
주택도시기금 상품 안내 · 이용절차 및 제출서류
일반적인 상품 설명이며 대출 승인이나 한도를 보장하지 않습니다. 계약일과 신청일에 따라 적용 기준이 달라질 수 있습니다.
